Банки в Україні мають контролювати джерела доходів своїх клієнтів і не дозволяти переказувати і поповнювати рахунки заробленими в тіні грошима.

Під особливим контролем опинилися всі українці, які будьколи працювали в органах влади і не важливо скільки з того моменту пройшли часу, передає ukrmedia з посиланням на obozrevatel.

Нові правила фінансового моніторингу запрацювали ще минулого року.

І кожен банк використовує свою систему автоматичної перевірки, за якої окремі клієнти зазнають посиленого контролю.

Серед них, наприклад:

  • громадські діячі (мають вплив на бюджет і ухвалення рішень, ПЕП);

  • ті, хто проводить операції на суму від 400 тис. грн;

  • ті, хто проводять операції з готівкою (переказ, поповнення рахунку, отримання коштів, розрахунок за операцію);

  • фізособипідприємці (ФОП), юридичні особи, які зареєструвалися протягом останніх трьох місяців;

  • ті, хто переказує кошти за кордон, обмінює банкноти.

Хоч закон зобов'язував перевіряти операції від 150 тис. грн, а за новими правилами – від 400 тис. Але якщо банку здалося, що операція сумнівна, блокувати можуть навіть перекази невеликих сум.

Перевірка стосується не тільки переказів, а й навіть відкриття депозитів.

Якщо українець щомісяця відкладав невелику суму із "сірої" зарплати, накопичив, наприклад, на квартиру і вирішив віднести гроші в банк (інакше легально угоду провести не вдасться), фінансова установа може відмовитися відкривати депозит.

Кожному потрібно підтвердити джерело доходів, а якщо це тіньовий дохід, то легально зробити це не вдасться.

"Потрібно йти в банк і разом шукати механізми. Зараз будьяка сума від 250 тис. грн перевіряється банками" – повідомляє керівний партнер компанії "Фінансовий клуб" Руслан Чорний.

Невеликі перекази, ймовірно, банк не зацікавлять, але бувають і ситуації, коли блокують переказ навіть на 150 грн.

Ще банк не просто може відмовитися приймати депозит, а й заблокувати великий переказ.

Якщо не підтвердити походження цих грошей, можна зовсім їх втратити. Кілька років тому в Україні заблокували депозити на 150 млн доларів. І ті хто хотів повернути кошти, просили довести, що вони зароблені легально.

Старший партнер адвокатської компанії "Кравець і партнери" Ростислав Кравець також додає: за порушення правил можуть не просто заблокувати операцію, але й заморозити депозит і заблокувати гроші.

Особлива перевірка для обраних

Ще одна велика проблема – ПЕП вважають навіть того українця, який працював в органах влади, наприклад, у 90х. І його банк буде перевіряти з особливою ретельністю.

Обурені клієнти фінансових установ закидали Нацбанк скаргами, в підсумку регулятору довелося розсилати інструкцію про те, кого не варто занадто посилено перевіряти:

  • якщо низький ризик відмивання коштів;

  • якщо немає підозри у відмиванні коштів;

  • ПЕП використовує рахунок у банку для отримання зарплати (пенсії);

  • якщо обсяг фінансових операцій за три місяці не перевищив 200 тис. грн.

Регулятор також запропонував українським банкам свій варіант застосування законодавства.

Для тих ПЕП, які:

  • обслуговувалися в банку і до того, як набув чинності новий закон проти відмивання грошей;

  • не виконують публічні функції (не є владою) не менше ніж 12 місяців;

  • проводять зрозумілі операції (в межах своїх доходів);

  • мають історію обслуговування в банку;

  • не проводять підозрілих операцій.

"Банки не дуже охоче погоджуються працювати з ПЕПами, тому що побоюються санкцій НБУ, якщо вони не встежили в плані верифікації, ідентифікації. Немає єдиного списку ПЕПів. Кожен банк починає за своїми джерелами, програмами перевіряти клієнтів. І їхні родичі повинні проходити перевірку, а у них можуть бути інші прізвища", – повідомила віцепрезидентка Асоціації українських банків Галина Хейло.

Експертка зазначає, що подібні правила діють по всьому світу. "Я недавно була в США, багато спілкувалася з банківськими експертами. Як у нас працює фінансовий моніторинг, напевно, перше, що їх цікавить. Україна асоціюється з джерелами корупції", – додала Хейло.

Боротьба з корупцією та відмиванням коштів ведеться в усьому світі.

Україна виконує вже взяті на себе зобов'язання і поступово прагне подолати рівень тіньової економіки, завдяки якій "харчуються" контрабанда, корупція і нелегальні доходи.